📚 투자 설계 필수 지식
Q. 부자지수란 무엇인가?
부자지수는 <토마스 스탠리> 박사의 「이웃집 백만장자」에서 소개된 재무건전성 지표입니다. (순자산 × 10) ÷ (나이 × 연소득) × 100으로 계산하며, 100% 이상이면 '기대 수준', 200% 이상이면 '부유층'으로 분류합니다.
Q. 자산배분은 왜 중요한가?
투자 수익의 90% 이상은 자산배분에 의해 결정됩니다(Brinson 연구). 개별 종목 선택보다 '주식:채권:현금'의 비율이 훨씬 중요합니다. 나이, 투자 기간, 리스크 허용도에 따라 배분을 조정해야 합니다.
Q. 비상예비자금은 투자 전 필수인가?
반드시 그렇습니다. 비상예비자금 없이 투자하면 급전이 필요할 때 손실 중인 투자를 청산하게 됩니다. 월 생활비의 3~6개월분을 CMA/MMF에 확보한 후 투자를 시작하세요. 이것이 금융집짓기의 '기초공사'입니다.
Q. 금융집짓기®의 투자 원칙은?
기초공사(보험+비상예비) → 기둥공사(저축+부채상환+은퇴) → 지붕공사(투자+세금+부동산) 순서를 지켜야 합니다. 기초가 없는 집은 무너집니다. 보험과 비상예비자금 없이 투자부터 하면 위기에 모든 것이 흔들립니다.
※ 본 분석은 참고용이며, 실제 투자는 본인의 판단과 책임하에 진행하세요.
© 오원트금융연구소 · CFP 오상열