📚 대출 상환 필수 지식
Q. 신용대출과 담보대출, 어느 것을 먼저 갚아야 할까?
금리가 높은 신용대출을 먼저 상환하는 것이 원칙입니다. 신용대출 금리는 보통 5~8%로 담보대출(3~5%)보다 높아 같은 금액을 상환해도 이자 절감 효과가 훨씬 큽니다. 이를 "눈덩이 상환법(Debt Avalanche)"이라 합니다.
Q. DSR이란 무엇이고 왜 중요한가?
DSR(총부채원리금상환비율)은 연소득 대비 연간 대출 원리금 상환액의 비율입니다. DSR 40% 이하가 건전한 수준이며, 이를 초과하면 추가 대출이 어렵고 가계 재정 압박이 심해집니다. 금융당국도 DSR 40% 규제를 시행 중입니다.
Q. 대환대출(갈아타기)은 언제 유리한가?
현재 대출 금리보다 1%p 이상 낮은 상품이 있고, 잔여 대출 기간이 3년 이상 남았다면 대환을 고려할 만합니다. 다만 중도상환수수료(보통 대출 후 3년 이내)를 반드시 확인하세요. 수수료를 감안해도 이자 절감이 크면 실행합니다.
Q. 원리금균등 vs 원금균등, 무엇이 유리한가?
총이자 부담은 원금균등이 적습니다. 하지만 초기 상환 부담이 크기 때문에 현금흐름 여유가 있는 분께 적합합니다. 초기 부담을 줄이고 싶다면 원리금균등을 선택하되, 여유자금으로 중간중간 중도상환하는 전략이 현실적입니다.
※ 본 분석은 입력하신 정보를 기반으로 한 참고용 시뮬레이션이며, 실제 금융 의사결정은 전문가 상담을 권장합니다.
© 오원트금융연구소 · CFP 오상열