📚 재무분석 필수 지식
Q. 재무건전성의 3대 지표는?
① 부자지수(순자산÷(나이×연소득)): 100% 이상이 목표 ② 저축률(저축÷소득): 30% 이상 권장 ③ 부채비율(부채÷자산): 50% 이하가 안전. 이 3가지를 동시에 관리하면 재무 체력이 강해집니다.
Q. 50-30-20 예산법칙이란?
소득의 50%는 필수지출(주거+식비+교통), 30%는 저축·투자, 20%는 생활비·여가에 배분하는 방법입니다. 실천이 어려우면 먼저 저축을 자동이체로 빼고, 나머지로 생활하는 '선저축 후소비' 전략을 쓰세요.
Q. 지출 관리의 핵심은?
고정지출을 줄이는 것이 가장 효과적입니다. 보험료 재조정, 통신비 알뜰폰 전환, 구독서비스 정리만으로 월 20~50만원 절감이 가능합니다. 변동지출은 주간 예산제를 도입하면 자연스럽게 줄어듭니다.
Q. 저축투자 포트폴리오는 어떻게 짜는가?
비상예비자금(CMA) → 세제혜택(연금저축/ISA) → 목적저축(정기적금) → 투자(ETF/펀드) 순서로 배분합니다. 비상자금이 없으면 투자를 시작하지 마세요. 투자 비중은 (100-나이)%가 기본 가이드입니다.
※ 본 분석은 참고용이며, 실제 재무 의사결정은 전문가 상담을 권장합니다.
© 오원트금융연구소 · CFP 오상열